Friday 28 June 2013

ASB Return 53% setahun ??

ASB merupakan satu instrument pelaburan yang famous di kalangan kaum Bumiputera sejak zaman purba lagi. Sifat unit yang tetap harganya (seringgit seunit sejak ditubuhkan tahun 1990), berserta kadar dividen yang "OK la" dan konsisten setiap tahun menjadikan ASB pilihan ramai.

Sejarah dividen ASB

Berikut adalah pengagihan dividen + bonus ASB sejak 1990 hingga sekarang.

TAHUN
DIVIDEN + BONUS
2013
7.75 + 1.15
2012
7.70 + 1.25
2011
7.65 + 1.25
2010
7.50 + 1.25
2009
7.30 + 1.25
2008
7.00 + 1.75
2007
8.00 + 1.00
2006
7.30 + 1.25
2005
7.25 + 1.75
2004
7.25 + 2.00
2003
7.25 + 2.00
2002
7.00 + 2.00
2001
7.00 + 3.00
2000
9.75 + 2.00
1999
8.50 + 1.50 + 2.0
1998
8.00 + 2.50
1997
10.25 + 1.25
1996
10.25 + 3.00
1995
10.0 + 3.00
1994
9.50 + 4.50
1993
9.00 + 4.50
1992
7.50 + 5.00
1991
8.50 + 4.00
1990
8.00 + 6.00

Dari jadual di atas, korang dapat lihat ASB declare dividen 7.75 sen seunit (or 7.75% sebab unit ASB harga RM 1.00 FIXED) dan bonus sebanyak 1.15% bagi tahun kewangan 2012.

So, secara teknikal nya, kalau korang ada duit ASB sebanyak RM 100K pada 2-Jan-2012 dan dividen diumumkan sebanyak 7.75 sen seunit (or 7.75%) pada akhir tahun kewangan 31-Dec-2012, korang akan dapat dividen sebanyak RM 7750 bila korang update buku ASB pada 2-Jan-2013.

Bonus ko tak nak kira ke?

Untuk makluman, dividen dan bonus tahunan tu cara kiraan berbeza.
  • Formula kira dividen ASB, sila rujuk entri  ini.
  • Formula kira bonus ASB adalah seperti berikut:

Katakan ASB declare bonus 1.15% pada hujung 2012
Bonus ASB bulanan =  Baki minimum bulanan x (1.15 / 120) * 100 ----- (1)  
Bonus ASB yang dapat pada 2013 = Jumlah {bonus ASB bulanan (1) selama 120 bulan}

Apsal kena bahagi 120? 
Sebab bonus tahunan dikira atas jumlah bonus bulanan korang for last 10 years (atau 120 bulan).

Maknanya, kalau sekarang ni tahun 2013, untuk kira bonus, dia akan totalkan bonus ASB bulanan korang dari tahun 2003 hingga 2012 !!!
Pendek kata, kalau setakat bukak akaun tak sampai setahun, boleh abaikan kan la bonus tu.

Untuk tujuan elearning kali ini, nak bagi senang kira dan tak nak serabutkan otak, kita totalkan je la dividen dan bonus ni 
7.75% dividen +1.15% bonus = 8.9%*!

Camne aku buat ASB return 53% setahun??

Sebenarnya, aku pakai teknik OPM.

OPM ni maksudnya Other People Money dan dalam kes ASB ni, Other People tu merujuk kepada bank!
Yes, aku telah apply teknik OPM menggunakan ASB Loan.

Sekitar tahun 2010, aku buat ASB loan sebanyak RM 180K dan jumlah pembayaran bulanan aku adalah seperti berikut:

  • MBB ASB Loan  (50K) - RM 310 sebulan
  • EASY-RHB ASB Loan (100K) - RM 380 sebulan
  • MBB ASB Loan (30K) - RM 180 sebulan
Total komitmen bulanan aku untuk ASB loan dalah sebanyak RM 870.  

So, dalam setahun, aku kene bayar dalam RM 870 x 12 = RM 10440.

Hujung 2012, katakan la ASB declare dividen 8.9%, so dividen aku adalah seperti berikut:
Dividen ASB tahun berakhir 2012 ---> RM 180,000 x 8.9% = RM 16020

Memandangkan aku hanya keluarkan RM 10440 setahun, tapi Return on Cash aku adalah:

% Return on Cash = [(Total Dividen - Cash Spent) / Cash spent] x 100
                             = (16020 - 10440) / 10440] x 100
                             = 53.4% setahun.

So, tu je teknik OPM tu, pakai duit orang i.e. BANK! .

Hasil selepas 4 tahun! Walaupon dividen tahunan meningkat, bayaran bulanan masih sama RM 870!



Kalau kita simpan sendiri duit dalam ASB tiap-tiap bulan tak OK ke? Tak payah amik loan.

Aku: "Ewah, kalo kereta yang susut nilai ko sanggup amik loan 9 tahun. ASB tak sanggup."

Aku bagi contoh.
Katakan korang boleh simpan cash sebulan RM 870 jugak, hujung tahun dalam ASB jumlah terkumpul adalah RM 10440.

Bila declare dividen 8.9%, RM 10440 x 8.9% = RM 929 (nilai sebenar kurang lagi sebenarnya, refer kiraan dividen ASB).

So, aku rasa kalau bab nak beranakkan dividen, cara top up sikit2 pakai cash ni lambat.

"Kalau tanak pinjam bank, boleh tak aku pinjam duit beradik, kawan-kawan or sedara mara ke kalau nak buat teknik OPM ni?"

Aku menjawab, "Kalau ko muka tebal, makan semeja dengan diorang tanpa rasa segan kena perli, Silakan!"

Sekian, terima kasih.

p/s: Kesan buruk ASB loan ni, dia appear dalam CCRIS so mungkin akan menyusahkan korang kalau nak apply loan lain!

Monday 24 June 2013

Inflasi Punya Pasal, Ramai Orang Jadi JUTAWAN !

Siapa cakap inflasi ini membebankan semua?

Kebelakangan ini, aku sure korang BANYAK terbaca kat FB dan laman-laman sesawang yang mempromosikan cara-cara untuk jadi kaya dan berjaya melalui "PELABURAN HARTANAH !

Masa bila jutawan-jutawan pelaburan hartanah ni muncul dengan banyaknya?
KEBANYAKANNYA,  JUTAWAN-JUTAWAN (atau OTAI) INI JADI KAYA SEBAB INFLASI!

Cerita Hartanah

Kenaikan harga rumah di Malaysia meningkat secara mendadak sehingga 150-300% dari harga asal bermula sekitar tahun 2009-2010 selepas kegawatan ekonomi dunia disebabkan "Sub-Prime Mortgage Crisis" di Amerika Syarikat (nanti aku cerita pasal SubPrime Crisis dalam entri lain).

Bagi mereka yang telah membeli hartanah sebelum tahun 2010, pada tahun 2013 ini mereka sudah boleh menuai hasil dengan hensemnya. Mana taknya, value property mereka dah naik 150-300%.

Agak-agak, korang beli property masa cycle bila?

Kalo ikut rajah di atas, rata-rata yang hensem sekarang ni sebab diorang beli masa peringkat harga rumah nak mula nak boom.

Aku pon terasa tempias akibat dari harga hartanah naik "overshoot" ini.
Pada tahun 2006, aku memulakan hidup berumahtangga dengan cik Zura dan secara tidak langsung, jumlah pendapatan "bersama kasar" isi rumah aku dan cik Zura telah menjadi RM 3300 sebulan. Pada hujung tahun 2006, kami telah membeli rumah teres 2 tingkat berharga RM 249,000. Bila aku check value rumah tu balik tahun 2013 untuk tujuan refinance, valuer bagi nilai RM 700K.

Kalau kira secara rambang, keuntungan hasil price overshoot ini adalah

Return of Investment (ROI) = [(MV - PV) / PV] x 100 
                                                = [(700K - 249K) / 249K] x 100 
                                               = 181% in 7 years!

Memandangkan selama 7 tahun ini, modal aku dan cik Zura dah perabih dalam RM 100K untuk downpayment, installment, legal and renovation, so, kami punya return atas cash yang kami laburkan adalah seperti berikut:

Cash-on-cash Return (COCR) = [(MV - PV)-Actual Cash Spent] / Actual Cash Spent x 100
                                                   = [(700K - 249K)-100K]/100K 
                                                   = 351% return in 7 years on cash spent! 

Begitu jugak yang lain, rumah kedua dan seterusnya jugak turut mengalami peningkatan seperti dalam jadual di bawah

Portfolio rumah aku dan cik Zura lepas 8 tahun kahwin!
(Camne aku cek MV? Call bank or valuer!)

SO, INILAH KESAN KEWANGAN KITA AKIBAT INFLASI! 

Disebabkan kenaikan harga rumah di luar batasan, aset property kami telah meningkat ke RM 1.7mil dan nilai bersih (or Net Worth) telah bertambah sebanyak RM 774, 460 dari property sahaja!

Tapi, bila adik-adik aku atau rakan-rakan yang baru lepas grad, baru start keje dan baru nak berkecimpung pasal property ini tanya aku camne nak start, "clueless" jugak aku dibuatnya.

Yelah, zaman dah berbeza, harga rumah dah overshoot 2-5x ganda dari zaman aku BUT gaji diorang start keje dalam RM 1500 - 3000 jugak.

Nasihat aku yang hensem ini, 

# Jangan putus asa. Banyak lagi cara nak buat duit, kena rajin carik.
# Mulakan tabungan at least 10% dari gaji anda.
# Buat la part time untuk tambah income.
# Rajin-rajin la tengok harga rumah, so kita boleh jangka harga rumah kat cycle mana!

p/s:  Walaupon on paper aku nampak "kacak" sebab net worth aku sudah naik, tapi hakikat hidup aku saja yang tau.
Kalo tak, takkan bila Cik Zura cakap "Saya rasa saya nak behenti kerja la. Jadi housewife.", aku cakap "NO WAY!!"  

Tuesday 18 June 2013

Teknik Beli Kereta Cash & Tukar Setiap Tahun !!!

Lelaki dan kereta tidak dapat dipisahkan. !

Baik di mana-mana tempat merokok, kedai mamak dan tidak lupa juga, galley di pelantar minyak, topik kereta menjadi topik WAJIB tak kiralah sama ada modify enjin atau membeli kereta baru. 
(Di tempat kerja aku kat tengah laut ni,  kalau takde topik pasal kereta pada hari tersebut, kemungkinan besar sebab "bad weather" atau "nama tak ada dalam senarai penumpang helikopter yang balik esok". Tu je!)   

Jadi isu kereta ini menjadi isu penting dalam masyarakat kita hinggakan ia menjadi modal penting untuk memancing undi dalam pilihanraya baru-baru ni. 
Dalam bidang hiburan pula, kereta-kereta power telah digunakan sampai "hancur" dalam cerita seperti KL Menjerit, Transformer dan Fast & Furious 6 bagi melariskan movie masing-masing. Dilaporkan, Fast & Furious 6 telah berjaya mencapai BOX OFFICE dengan kutipan 500 juta pound sterling dalam masa beberapa hari je!!. 
Kalau citer P Ramlee (3 Abdul), 500 juta pound sterling tu dah sama cam harta Abdul Wahub .! 
Kereta kene lenyek kereta kebal pon takde hal. Dah balik modal dah!!



Enough for intro. Aku tulis intro panjang, sebab point aku nak tulis ni pendek je.
"BAGAIMANA BUAT BENDA YANG SAMA TAPI HASILNYA YANG BERBEZA???"  

Kebanyakan dari kita yang makan gaji beli kereta secara sewa beli (or Hire Purchase) sebab takde duit nak beli kereta idaman secara CASH. Gaji dalam RM 2000 tapi bayar kereta bulan sampai RM 1000 (50% dari  total gaji). 
So, camne nak setelkan problem ni brader?

Case Study 1

Dengan bermodalkan RM 10,000, En. Saiful (bukan nama sebenar) beli kereta berharga RM 100K dengan downpayment RM 10K dan bayaran bulanan RM1040 selama 9 tahun.

Rajah 1: Beli kereta MAHAL secara berhutang!


Dari rajah 1, apa yang korang dapat lihat:

Kebaikan

  • Pada awal tahun,  En. Saiful dipandang "hensem" oleh masyarakat kerana kereta dia mahal dan "HENSEM"
Keburukan
  • Setelah beberapa tahun, En Saiful tidak lagi digelar hensem, sebab pujian itu telah berpindah ke rakannya pulak yang beli kereta baru yang lebih hensem.
  • Dah le dah tak hensem, En. Saiful masih perlu bayar ansuran bulanan kereta sebanyak RM 1,000 walaupun nilai kereta sudah jatuh ditelan zaman.
  • Setelah 9 tahun, dia telah membayar total interest sebanyak RM14 ribu untuk kereta yang turun nilainya. 

 Case Study 2

Dengan bermodal yang sama i.e. RM 10 ribu tunai, En. Aaron Aziz (bukan nama sebenar) telah membeli kereta A yang bernilai RM 10 ribu tunai.
Masuk tahun kedua, dia jual kereta A dan beli kereta B (Cash).
Tahun depannya, dia jual kereta B dan beli kereta C (Cash).


Rajah 2: Beli kereta CASH dan tukar setiap tahun!
So, dari rajah 2, apa yang korang paham ???  

1. En. Aaron tukar kereta tiap-tiap tahun tanpa HUTANG!
2. En. Aaron jual kereta dia yang turun nilai sebanyak 20% setiap tahun. 
3. Duit hasil jualan kereta itu, dia tambah RM 12000 untuk beli kereta lain. Begitulah setiap tahun! (mana dia dapat RM12000 tu?? sila baca sampai habis!!)  

Kebaikan:
  • Selain nama En Aaron memang dah hensem, dia jugak boleh tukar kereta setiap tahun.
  • CCRIS En Aaron lebih baik sebab kurang hutang dengan bank.
Keburukan:
  • Kena tahan kutukan sebab bawak kereta "murah". Tu je! 
So apa yang aku maksudkan dengan "BAGAIMANA BUAT BENDA YANG SAMA TAPI HASILNYA YANG BERBEZA???"

Balik kepada Case Study 1 & 2 di atas,
1. Kedua-duanya telah mengeluarkan duit muka yang sama sebanyak RM 10 ribu.
  •  En Saiful bayar 10% DP untuk kereta bernilai RM 100 ribu.
  • En Aaron beli kereta bernilai RM10 ribu secara tunai. 
2. Kedua-duanya mengeluarkan RM1000 sebulan selama 9 tahun
  • En Saiful perlu ke bank setiap bulan membayar ansuran bulanan selama 9 tahun.
  • En Aaron juga perlu ke bank setiap bulan, tapi untuk simpan RM 1000 dalam ASB setiap bulan. Cukup hujung tahun, dia akan keluarkan RM 12000 untuk top up modal upgrade kereta secara CASH. Dia akan ulang langkah ini dengan gembiranya!
Akhir kata. kereta adalah alat nak bawak korang dari point A ke point B je. So, the choice is yours!

p/s: 
#1 Sekali lagi, watak di atas rekaan semata-mata.

#2 Untuk teknik tukar kereta tiap2 tahun, pastikan kereta korang hanya turun nilai maximum 20% je setahun. Lagi sikit lagi baik!

#3 Tahniah kepada En Megat, En Amir dan En Rizal Azuan sebab beli kereta baru bulan ni!

Thursday 13 June 2013

Gimik Jualan Rumah yang Meng"Tension" kan!

Aku baru settle BATALKAN satu pembelian rumah yang aku nak beli atas dasar "follow the crowd"! 

Beberapa bulan lepas, ada satu fenomena yang melanda aku dan rakan-rakan yang bercita-cita nak membuat duit melalui pelaburan hartanah. 

Banyak iklan-iklan property sebelum ni yang melintas di website, facebook dan surat khabar tapi aku tak ambik 'port' pon tapi iklan yang satu ni benar-benar mengujakan.

"BELI RUMAH DAPAT RM 40 RIBU"

Dengan ayat tersebut, promosi di lakukan di SSP2, Cyberjaya telah berjaya menarik minat potential buyer sampaikan pengunjung yang "LAMPI" (LAMBAT PIKAP) cam aku ini terpaksa berjalan kaki jauh sebab takde parking yang berdekatan. 

Sampai sana, pihak developer X dengan kerjasama pihak financing , Y telah memberi penerangan tentang property mereka dan apa pakej yang mereka offer (yang mana rata-rata pengunjung lebih berminat tentang RM40K tu!). Dia jual studio unit 500 sqft pada harga RM 285,000 dengan 17% diskaun.

Apa kesan hasil promosi tersebut? 

SOLD OUT BEB! 300 lebih unit habis dijual sebelum jam 1 tengah hari. Isi form, pilih unit dan bayar RM1000, cari financing and the unit is yours!

Aku dan rakan aku yang "LAMPI" tak melepaskan peluang nak "follow the crowd". Apa unit yang ada, bedal je. Tak de masa dah nak tgk fengshui2, matahari petang arah mana, bekalan air kuat ke tak dan sebagainya.

Habis citer hari pembelian. Last week aku terpaksa cancel unit tersebut atas sebab-sebab yang korang boleh baca dalam surat ini. 

(Atas sebab-sebab keselamatan, aku 'hidden'kan maklumat tertentu. Sila isi tempat kosong dengan jawapan yang korang rasa sesuai .. hehe)

Surat cancel page 1
Surat cancel page 2

So, inilah akibat kalau kita follow the crowd tanpa usul periksa. Mungkin korang cakap offer ni OK. 
Tapi bagi aku yang berbajet ciput ni, aku rasa mungkin bukan rezeki aku kot. 

p/s: Akhir kata, banyak offer kat luar sana. Pepandai la korang nak filter yang mana intan, yang mana kaca.





Monday 10 June 2013

Renungan Sejenak !

Di mana-mana tempat aku bekerja, "smoking room" merupakan tempat resource centre yang tidak kurang hebatnya dimana segala topik perbincangan tanpa sempadan dibincangkan. Antara topik-topik yang famous termasuklah isu politik tempatan dan antarabangsa, kereta apa nak tukar tahun ni, gosip-gosip kerja terkini, bagaimana nak behenti merokok (sambil menyepit rokok di jari) dan tidak kurang juga update tentang cara-cara untuk membuat duit.

Signboard penting!

Ada satu time, ketika aku dan rakan-rakan "smoker" tengah "bermesyuarat", ada seorang mamat kontraktor ni berkata.

Mamat ni: Bro, aku ada dapat offer kerja kat Arab tapi aku dalam dilema la. Kesian lak bini dan anak-anak aku duduk kat sini, aku duk sana.
Aku: Apa lu nak pikir? Bawak je la famili ko pindah Arab sekali. Setel problem.
Mamat ni: Tak semudah tu bro. Kalo ko nak tau, bini aku tak keje. Tapi dia duduk rumah, dia jaga anak-anak aku, jaga mak dan nenek dia yang dah nyanyuk dan jaga orang tua aku yang sakit jugak. Semua duk serumah.! Kalo aku bawak famili aku pindah, sapa nak jaga diorang?
Aku: Perh..ko memang takde adik beradik ke?
Mamat ni: Dah parent kitorang nak duduk dengan aku, takkan aku taknak bagi.

Aku tergamam sejenak dengar cerita mamat ni. Mamat ni dah le baya aku je umurnya dan aku rasa memang dia ni legend. Memang jarang sekali aku dengar kawan-kawan aku yang hidup di zaman IT ni yang berkongsi kisah hidup macam ni. Kadang-kadang kita ni, mak bapak call tanya bila nak balik kampung, kita cakap busy la, apa la...!

Aku tak komen apa-apa. Cuma aku cakap kat dia, "Insha Allah, murah rezeki ko"

Gambar Hiasan sebagai renungan

Itu saja renungan untuk hari ini. Tunjukkanlah kasih sayang kita kepada ibu bapa kita selagi mana mereka masih hidup!  

Saturday 8 June 2013

Aku Suka Daily Rest !!!

Walaupon bunyi entri nie seperti menampakkan aku ni seorang pemalas, nak berehat je hari-hari (macam korang jugak, hehe), sebenarnya bukan itu yang cuba aku sampaikan.

Aku nak cerita pasal "Housing Loan (HL) Interest Daily Rest." 

Ada banyak bentuk kiraan interest pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh pihak bank di luar sana. Antara contoh yang aku boleh sebut adalah monthly rest (atau Kadar Bulanan) dan daily rest (Kadar Harian). Kenapa rest, bukan rate ke? Jawapan aku "Entah la!"

Monthly Rest atau Daily Rest adalah kadar kekerapan bank mengira interest baki pinjaman anda sepanjang tempoh pinjaman.

Monthly dikira setiap bulan manakala daily dikira secara harian.

So, apa kebaikan daily rest berbanding monthly rest?

Sebenarnya sama saja daily & monthly rest ni dari segi interest yang dikenakan atau tempoh pembayaran, MELAINKAN kalau korang ubah cara pembayaran installment korang dari sebulan sekali ke 2 minggu sekali (untuk pengguna HL daily rest sahaja).

Contoh Case Study.

Mamat A
Jumlah Pinjaman HL = RM 100,000
Interest per annum = 5% p.a.  (MONTHLY REST)
Tempoh pinjaman = 12 bulan
Bayaran bulanan = RM 8560 pada hujung bulan (12 kali pembayaran)

Mamat B
Jumlah Pinjaman HL = RM 100,000
Interest per annum = 5% p.a. (DAILY REST)
Tempoh pinjaman = 12 bulan
Bayaran bulanan = RM 4280 pada 15hb & 30 hb (24 kali pembayaran)

Korang tengok la perbezaan dalam kiraan Jadual 1 dan Jadual 2 di bawah
Jadual 1: Pembayaran Mamat A menggunakan MONTHLY REST loan.


Jadual 2: Pembayaran Mamat B menggunakan DAILY REST

Kalau korang dapat melihat, walaupon mamat A dan B bayar jumlah amaun yang sama i.e. RM 102,720, tetapi mamat B telah terlebih bayar sebanyak RM 250 dan jimat interest sebanyak RM 300 berbanding dengan mamat A.

Ini untuk pinjaman bertempoh satu tahun.
Cuba bayangkan pinjaman perumahan sekarang yang kita ambil sehingga 40 tahun dan jumlah interest yang jauh lebih besar. Sure lebih banyak penjimatan dan seterusnya memendekkan tempoh pembayaran kalo kita guna loan daily rest dan bayar 2x sebulan (ni tak kira lagi kalo korang bayar 2x sebulan DAN bayar lebih sikit!!).

Itu sahaja. Bye2.

p/s: Kalo suka, tolong share kan kat FaceBook ye. Aku tak boleh access FB dari tengah laut ni !!

Wednesday 5 June 2013

Melatih anak budaya menabung..!

Dewasa ini, aku baru perasan aku ada satu perangai aneh yang aku tak pasti orang lain ada perangai yang sedemikian rupa. AKU SUKA PERGI BANK !!

Walaupun bunyi macam 'poyo' je, "ala, nak kabor kat orang dia banyak duit la tu", sebenarnya jangkaan korang salah. Aku tak se'poyo' itu. Aku hanya jejaka hensem!

Sudah jadi tabiat bila aku ada masa terluang aku akan pergi ke bank yang berdekatan dengan anda untuk top up 20 ringgit kat akaun saving aku, beli sijil premium beberapa unit kat BSN, sembang-sembang dengan staff bank pasal produk2 terkini (Tak beli pon, sebab so far staf yang layanku jantan-jantan belaka, takde rezeki kot), bawak tabung harimau Acha dan apa-apa aktiviti yang boleh di buat di bank termasuklah bawa kasut koyak untuk di'repair' oleh cobbler-cobbler yang duduk depan bank tersebut.

Balik ke tahun 1988, sebenarnya aku telah terdedah dengan aktiviti perbankan (pergi bank je!!) sejak aku berusia 7 tahun lagi. Ni BAPAK aku la punya kerja. Setiap minggu, bapak aku akan bawak aku pergi ke bank BSN kat Kompleks PKNS Shah Alam untuk menyimpan lebihan duit poket sekolah aku untuk minggu tersebut. Setiap minggu!! Sampai ada time aku berasa tension, time aku nak main, time tu la dia suruh siap pergi bank.

Gambar hiasan (Kami Mesti Pilih!!)

Banyak sangat ke duit belanja sekolah ko sampai tiap-tiap minggu kena simpan?

Seperti kanak-kanak lain, aku bersekolah SRK pada sebelah pagi, dan pada sebelah petang sekolah agama. Sejujurnya, belanja sekolah aku sehari masa aku darjah 1 sampai darjah 3 sebanyak RM 1.00 dan dinaikkan RM1.50 masa darjah 4 hingga darjah 6. Itu duit belanja sehari. Pandai-pandai la bajet.

Gambar Hiasan

So berapa banyak ko boleh simpan? 

Setelah berjaya menepis hasutan rakan-rakan sebaya untuk perabih duit beli buku stiker "Street Fighter" yang famous pada zaman tu, aku berjaya simpan dalam 20-30 sen sehari. Bila dijumlahkan aku boleh simpan sebanyak seringgit!! (RM 1.00!!) dalam seminggu.

Hujung minggu sebelum pergi bank, BAPAK aku akan suruh aku isi form slip "simpanan" yang memang dia ambik sebundle dari bank dan simpan kat rumah. Selain melatih seni tulisan aku, secara tak sengaja ia turut melatih menajamkan fikiran aku hingga sampai sekarang, aku still hafal nombor akaun BSN tu walaupon buku akaun itu dah lama pupus (no acc: 102x2xx.)

Ko tak rasa cacat ke pergi bank sebab nak simpan seringgit??!!

Sebagai 'rewards' dari BAPAK aku sebab aku disiplin, dia akan double berapa yang aku simpan. Kalo aku ada save seringgit, dia tambah seringgit. Kalo 2 ringgit, dia bagi 2 ringgit. Since time tu aku rasa seringgit tu banyak, so kira deal yang BAPAK aku buat tu kira ok la.

So, aku rasa teknik yang BAPAK aku gunakan kat aku untuk menanam sifat suka menabung ni kira berjaya la. Bukan duit banyak atau sikit yang jadi ukuran. Yang penting, sekarang ini aku masih suka menyimpan. Itu sahaja!

p/s: Kalo la aku ini panjang akal sejak kecik lagi, aku pinjam duit orang sejuta ringgit. Pastu BAPAK aku akan doublekan...hahaha..pakcik kaya!!